皓雪的隨筆亂想 - 痞客分站

 而在上一篇文章中提到了在短短的三年間..
因為紙廠與銀行縮減了可使用的額度造成了龐大的資金缺口..
相信看了文章的朋友應該可以了解到紙廠縮減額度所造成的問題....
而銀行方面是如何縮減額度這方面或許沒什麼人會明白...

我們先從銀行的運作開始吧..
其實商業行為的付款大約分為現金匯款,開立支票與L/C這三種..
現金匯款與支票給付應該是大家較為熟悉的..
那L/C是什麼東西呢!?...以國內的名詞來說就是"不可撤銷之國內(外)信用狀"...
我們先拿國際上使用的"國外信用狀"來說說它最原本的使用方式吧!!
假設我們要跟國外進口貨物時 , 國外的廠商就會要求你先向銀行開立一份信用狀給他們..
當國外廠商將貨物交給國內進口商時 , 即可以交貨証明向開立信用狀之銀行請求給付..
而這樣的好處是保障國內進口商若沒有收到貨品 , 錢仍會一直放在銀行中..
這樣是對買賣雙方最有保障的一種付款方式...

而大多數的信用狀都擺在"短期借款"的會計科目之中...
因為銀行在審查一個企業能使用的信用狀時都要企業提出一定比例的擔保..
在給予一定比例的額度給予企業開立信用狀...
到了規定的時間再將開狀的金額繳清給銀行..
而銀行也告著開狀的手續費與借款期間的利息來成為銀行方面的收入...
好啦...我知到上面拉拉雜雜的純用文字解釋已經有些人聽不太懂了..
拿我家當時的狀況來當實際的例子來說...

好比說A銀行願意給我們2000萬的額度開立180天為期的信用狀..
但條件為30%的不動產擔保與30%的客票擔保...
這樣的意思就是說只要提供一棟600萬的房子與600萬以上的客戶未到期支票在銀行帳戶中 ...
即可以有2000萬的額度可以開立信用狀...
開立信用狀時不須馬上把錢放在銀行...
只要在半年內(180天)將該筆開狀的金額還款給銀行就可以...
銀行則是會收取每次開狀的手續費與借款期間的利息...
但雖然有2000萬180為期的信用狀...但大多企業不會一口氣把2000萬都開立出去..
而是將2000的額度平均為六個月開立出去...
就這樣：開狀=>進貨=>銷貨=>還款=>開狀...的循環下去...

那縮減額度又是如何縮減呢!?...
其實在銀行方面已審合的額度很少說縮減就縮減..
但是他可以片面要求你提供更高的擔保...
簡單的拿剛剛的例子來說...
銀行可以要求原本30%的客票要提高到40%..
只要這樣一個政策下來...
你還完前面的借款後若要再開立新的信用狀...
請乖乖的多放200萬的未到期客票到銀行的帳戶中...
而如果有六個銀行同時這樣幹...
那就請你去籌1200萬的客票吧!!

而前文中提到了公司南北都有...
台中的合夥企業自己會負責自己的財務...
台南的總公司與台北的分公司都有各自往來的銀行..
而每一個往來銀行所要求的條件都不一樣..
有的須要一定金額的現金 , 有的是兩個月內的客票 , 有的則是不論遠近的客票皆可..
現金這種東西可以用匯的...
但幾百萬的支票可不會自己在台灣上空飛來飛去...
用寄的一來會擔心遺失..(XD...不要說遺失...晚一天到有時就會死人了..)
二來有時在時效上也怕來不及..
所以在最後的兩年間...
我們一家四口不僅常常分散兩地 (皓爸&皓哥在台南 , 皓雪&皓媽在台北)
也常常為了把票往南(北)部送而半夜坐夜車的奔波著...
而最高記錄皓雪媽曾經一個星期內有五天的晚上都在南北的客運上渡過~

雖然說不是一口氣就出現了龐大的資金缺口..
但每次縮減額度都是幾百萬幾百萬的洞就出現在我們面前...
而不論是現金還是客票都不是會憑白無辜的跑出來躺在我們面前...
於是原先屬於皓雪一家的幾棟沒被設定走的房子也拿出來給銀行設定..
最後只剩了一棟房子皓雪媽不敢再拿出來..
怕到最後連祖先牌位都沒有個安座的地方...
於是轉而拜託二叔或姑媽是不是能提供多的不動產來當抵壓
第一篇文就說過了...連爺爺奶奶的看護費都不願意分擔了...
這種白目的提議當然是直接被打槍~!!

於是皓雪媽在走頭無路的情況下...
轉而用最後的這棟市值1000萬房子做抵壓...
向自己的二姊(就是皓雪的二姨)商借1000萬來周轉...
二姨從以前就是個很認真的人...
二三十年來與已故的二姨丈在外銷的紙製品市場做出了自己的一片天...
而聽到了自己的妹妹提出這樣的請託...
再告誡了皓雪媽一翻話之後... 仍是將錢借給了皓雪媽..
(告誡? 跟本就是幹譙一頓什麼其他家族的人都不出錢 , 你們這麼拼幹啥的話..)

過了一陣子皓雪爸媽就將1000萬還給了二姨...
但可想而知的...這樣的惡性縮減下還是會遇到資金的問題..
而第二次的問題就更大了...這次須要的是3000萬的現金~!!
一樣的想盡了辦法...
一樣的走頭無路之下....
皓雪的爸媽還是只能硬著頭皮去找二姨...
帶著跟上次一樣的房契與台中公司的股權做超額抵壓....
一開始換來的仍是一段訓斥與拒絕的回應..
但皓雪媽在無奈之下硬生生的跪了下來苦求二姨...
二姨才在萬般不願下將這筆鉅款借給了皓雪的爸媽...

這兩件事情都是到了很後來皓雪還沒有深入了解公司時發生的事...
也是到了很後來才知道的..
或許換成了我是當時二姨的立場...
看著自己的妹妹為了一個沒有自己家族成員要力挺的家族企業奔走...
也會不願意自己的妹妹這樣的一直奔波下去..
寧願狠下心來...長痛不如短痛吧~!!

而雖然公司的許多方面在這三五年間逐漸的有所改善..
但也在同時銀行與紙廠的壓力卻沒有半點縮減..
反而是一步步的越來越緊縮...
而這時與皓雪一家非常親近的大姨與大姨丈..
介紹了一個人給皓雪爸媽認識...
這個人...也是改變了皓雪家公司很重要的一個人...
我想就用最初皓雪認識他的稱號來介紹給大家....
他的名字叫：世祖